鲁维丽：大数据革命带来全方位变化

　　新浪财经讯 12月4日，第八届21世纪亚洲金融年会在北京举行，美国加州州立大学富乐顿分校保险研究中心主任在“大数据时代的保险创新”之“圆桌对话：大数据能否成为保险新利器”上表示大数据，或者说是数据技术的应用，不应该仅仅是停留在销售渠道这方面。比如说这种数据革命带来的是全方位的变化，不光是产品创新，还包括客户的分析，也包括企业的全面风险管理。

　　以下为部分演讲内容

　　鲁维丽：我想说的刚才听完了各位演讲，我是做教授的，属于纸上谈兵一类的，但是刚才听到大家真枪实战所有经验有点感触，中国保险业已经开始走入大数据时代，而且我觉得就像胡总刚才说的那样。大数据，或者说是数据技术的应用，不应该仅仅是停留在销售渠道这方面。比如说这种数据革命带来的是全方位的变化，不光是产品创新，还包括客户的分析，也包括企业的全面风险管理。我给大家简单的举几个例子，就我所知来给大家展示一下海外，或者说是其他国家在这方面先进的例子。

　　 举一个例子说，产品创新两年前东京日本的保险公司得了技术进步奖，得奖原因是产品创新方面非常有智慧，利用了他们本身产品创新，以及手机公司的先进技术。他们是怎么做的？他们和日本的一家手机公司联合，利用手机公司提供的一些资料，创造了一系列一次性的产品。这些产品都是跟客户的生活方式有关，手机公司提供的数据让保险公司对所有的客户，就其生活方式有一个很深入的了解，他们根据客户生活喜好，根据客户的理由，他们创立了一系列的和旅游、运动有关的产品。比如喜爱打高尔夫的朋友知道一杆进洞是一件大好事，大家都要庆祝，在日本、韩国、台湾每次有人一杆进洞都要庆祝，赢的人要花很多钱去请客、应酬，在日本一般进洞的各种应酬庆祝活动平均的成本大概是3000-5000美金，这家保险公司就非常成功的推出了一个新的产品，就叫“一杆进洞”，保费只是3块美金，通过手机打高尔夫球的客户就能够很成功的申请这个保险，花3块美金，到时候理赔可以收到3000-5000块钱的理赔。

　　 这个例子本身就说明，数据技术的应用可以完全应用到产品的创新上。他们甚至发明烧烤保险，南非也有商战保险，是通过手机购买。我有一个朋友做微型产品的精算师，他们设计这个产品很成功，为公司带来很大的利润。再举一个例子，从保险定价的角度来说，在美国有一家保险公司，进步保险。这家公司就在刚才陆总提到开车技术，开多少车收多少费，这个保险公司利用GPS的技术连在一起，他们怎么做的呢？他们在车上装一个小的装置，这个装置可以记录客户的行程还有去的地点，以及行车的时间，根据这个来定价。另外一家美国保险公司他们也紧跟着做了一个创新，他们提供新的保险是青少年驾车保险，用GPS创造一个小小的软件系统，也要有一个装置，当青少年开车的时候父母可以为保险公司设定安全驾驶的地区，一个路线，一旦这个孩子远离这个地区，保险公司这个装置自动就会给孩子的父母发一个短信，他已经离开安全区了。

　　 像这样一些数据应用的案例也是很多我们可以借鉴的。我本人教企业全面风险管理，教这门课的时候，我们请到加州整个州立大学整个首席风险管理师给我们讲课，因为我们加州大和加大系统加在一起是全世界最大的公益教学系统，加大有13个校园，我们有23个校园，我们有44万学生，他们有30万学生，加在一起是信息和数据量是很大很大，但是这个首席风险官给我们的学生展示了电子看板，就是企业全面风险管理的电子看板，学生可以在那个看板调出任何一个校区，任何一个系在过去若干年当中的理赔记录。这样一种数据不仅仅是让你可以跟客户材料收集，可以提供你做营销的分析，为决策者们提供非常有利的协助。

　　 这些我只是想给大家介绍一下海外的一些例子，所以我认为今后我们走入大数据时代以后，大家可以充分的去借鉴海域的经验，虽然我们现在还不足，需要改进，但是安永会计师集团今年做了一个全球以走进大数据时代为题的调查报告。他们调查了100家全球大的保险公司，其实结果发现80%的受访公司表示他们在大数据时代从很被动的引导，有三分之二的公司承认，我们只是把一些战略性的做法，最主要的问题归结到最后的问题，公司的CFO一定要批准大的预算来为我们走进大数据时代做准备。

　　 他们的调查还发现，在亚洲国家相对于欧洲和美洲国家，亚洲国家在这方面相对的来说不占优势，为什么？他们调查发现，在使用手机和社交群体这方面，我们亚洲的保险公司相对于其他国家，或者全球平均水平是处于落后的状态，但是亚洲国家在财务数据以及和客户打交道方面使用了数据技术又相对全球其他国家比较领先的地位。在英国一个机构他们也做了一个调查，他们调查78家大的保险公司发现结果其实也是差不多的，所以我觉得我们并不是落后于别人，我们已经开始走入数据时代了，我们所需要做的事情就是充分的去利用各个国家先进的经验，增加我们在大数据方面的投资和努力，亚洲，尤其是我们中国也一定会走在大数据时代的前面。